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如何阅读您的信用报告

我的名字是刑警。约翰 Q. 刑警。也许你听说过我,也许没有。有可能你在某个时候需要我的帮助。毕竟,2018 年有超过 6000 万美国人的身份被盗,其中 33% 遭受了信用欺诈。1

我是私家侦探,看。准确地说是信用调查员。我的专业?身份盗窃是犯罪与狡猾的完美结合,在互联网的卑鄙街道和小巷中形成。这让我们回到我目前的案例,鲍勃麦克纳利。单击上面的“案例研究”以阅读设置。

鲍勃麦克纳利的信用难题

维克,鲍勃麦克纳利,过着漫长而成功的生活。像许多富人一样,他没有注意自己的信用评分。他为什么要?鲍勃总是按时支付账单,从来没有任何重大的财务问题,并且很少使用他的信用额度。没什么好担心的……至少他是这么想的。

直到他试图为他的孩子租一套运动型车轮时,鲍勃才闻到了一股腥味。你看,他的租约申请被拒绝了。就在那时,他来找我。他需要我的帮助,而我确切地知道从哪里开始:信用报告。

1. Lifelock.com, 2018

标准信用报告有 5 个部分,但在信用欺诈方面,其中 3 个部分最重要:

• 个人信息

• 帐户信息

• 硬询问和软询问

信用报告的这一部分列出了基本的个人信息,如下所示:

姓名: Bob McNally, Sr.
社会安全号码: xxx-xx-1203
生日: 11-23-1956
地址: 125 Credit Fraud Dr, Anywhere, 美国
电话号码: (561) 555-1212

这里只有一个问题:那不是 Bob 的地址。

这可能是一个简单的错误,但我闻到了老鼠的味道。幸运的是,Bob 可以向报告信用局提出争议。由于此信息是从多个来源(例如银行或公用事业公司)收集的,因此可能存在拼写错误或错误,从而导致信用记录碎片化。这很少会对信用评分产生负面影响,但有时它可能是身份盗用的早期指标。

信用报告包含对冒名顶替者和调查人员有用的信息,但帐户信息部分是身份盗窃可能开始变得明显的地方。在这里,我可以看到 Bob 的账户开立或关闭的所有日期、他的付款历史、信用使用情况、账户余额以及任何贷款支付的状态。

Bob 的帐户信息看起来井井有条,但有一个例外:其中一个帐户最近已开设,并列为“收藏中”。

了解鲍勃的财务和信用记录,我想说这与其说是红鲱鱼,不如说是一个危险信号。

这通常是信用报告中最重要的部分。每当授权人员或机构要求某人的信用报告时,就会生成硬查询和软查询。

软查询不是由潜在贷方生成的查询。这包括您提取自己的信用报告、银行进行的信用检查或向您提供商品或服务的信用卡公司(信用额度除外)。2 最重要的是,软查询不会影响您的信用评级。

然而,艰难的查询完全是另一回事。

潜在贷方会进行严格的查询,目的是查看您的历史记录。这通常是因为您申请了新的信用额度、汽车贷款或抵押贷款。3 艰难的查询会对您的信用评分产生负面影响,但这并不是密切关注本节的唯一原因。

意外的硬询问表明有人可能以您的名义申请了信用额度。

2. Equifax, 2018

3. 益百利,2018

所以让我们回顾一下事实,而且只是事实。我们有一个不正确的地址,一个 Bob 不认识的可疑新账户,最令人担忧的是,来自一家他从未听说过的银行的艰难查询。我很清楚,鲍勃成为了一个冒名顶替者、欺诈者、下层人物:身份窃贼的牺牲品。

许多像 Bob 一样的人低估了阅读自己的信用报告的重要性。但有时,跟踪您的信用是为了保护您的身份、您的投资和您的未来。对鲍勃来说幸运的是,他在他的财务声誉永远受到玷污之前就流行起来了。

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